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介護の仕事をしていて、退職を決意したとき。
「失業保険を受け取れるはずなのに、国民健康保険が高すぎて手元にお金が残らない…」
「再就職までのつなぎ期間が不安。保険料が怖い。」
このように感じている介護職の方は、とても多いです。
特に介護業界は、体力的にも精神的にもハードな環境で働いている方が多く、心身のリセットのためにいったん離職するケースも少なくありません。
その際に立ちはだかるのが 「国民健康保険（国保）」の高さ です。
実際、国保は「会社の社会保険」と違い、全額自己負担＋扶養家族分も加算 されるため、一気に出費が増えることになります。
そこで本記事では、
- なぜ退職後の国民健康保険は高いのか
- 支払う保険料の仕組み
- 減免制度の使い方
- 失業保険と両立する方法
- 転職を急ぐべきかの判断基準
を、介護職の方に分かりやすく解説します。
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なぜ退職後の国民健康保険は「高すぎる」と感じるのか？
まずは仕組みを知ることから始めましょう。
保険料を全額自己負担
会社員時代は、健康保険料を会社が「半分負担」してくれていました。
しかし国保に入ると、その全額を自分で支払う必要がある ため、月額が大幅にアップします。
扶養家族の分も課される
社会保険では「扶養」という仕組みがあり、収入が少ない配偶者や子どもは保険料が不要でした。
ところが国保は「一人ひとりに課税」されるため、扶養家族が多い世帯ほど負担が大きくなります。
前年の所得で計算される
国保は「前年の所得」を基準に計算されます。
つまり、退職して収入がゼロでも、前年にしっかり働いていた人ほど 高額な国保が課される のです。
40歳以上は介護保険料も追加
介護職の方は40代以上の方も多いはず。
40歳になると国保に 介護保険料 が自動で上乗せされるため、さらに負担増となります。
退職月と保険料の関係：損をしないための基礎知識
「退職日が月末かどうか」で保険料に大きな差が出ることをご存知ですか？
月の途中で退職（例：4月15日退職）
- 資格喪失日は 翌日（4月16日）
- 4月分の社会保険料は 発生しない
- 前月（3月）分までの保険料が給与から控除される
月末に退職（例：4月30日退職）
- 資格喪失日は 翌日（5月1日）
- 4月分の社会保険料が発生
- 前月＋当月分の保険料が給与から控除される可能性あり
ポイント：退職日を「月末」にするか「月途中」にするかで、1ヶ月分の保険料 が変わることがあります。
同月得喪（どうげつとくそう）のケース
1ヶ月の間に入社・退職した場合、健康保険・厚生年金は丸々1ヶ月分かかります。
ただし、重複して払った分は 還付申請が可能 です。
「失業保険」と「国民健康保険」の両立は可能？
介護職で退職したあと、多くの方がハローワークで 失業保険（基本手当） を受給します。
しかし、ここで「国保が高すぎて失業保険が消えるのでは？」と不安になる人も多いでしょう。
減免制度を活用すれば安心！
国保には「減免制度」があります。
退職後の保険料は、前年の給与所得を30％に圧縮して計算してくれる制度です。
例えば前年年収が300万円の場合：
通常 → 所得300万円を基準に計算
減免後 → 所得90万円を基準に計算
これにより、国保がグッと下がります。
減免を受ける条件
- 雇用保険に加入していたこと
- 失業理由が「倒産・解雇」や「契約満了」であること（自己都合は対象外の自治体も多い）
減免対象になるかどうかは 市区町村役場に確認必須 です。
減免を受けるための具体的な流れ
- 役所の国保担当課に相談
電話や窓口で「失業による国保減免を申請したい」と伝えましょう。 - 必要書類を準備
- 離職票（ハローワークでもらえる）
- 雇用保険受給資格者証
- 退職理由がわかる書類
- 申請書を提出
役所指定の減免申請書に記入し、必要書類を添付して提出。
ポイント：申請は 自分から動かないと始まりません。
「知らなかったから高い国保をそのまま払っていた…」というのは非常にもったいないです。
介護職なら「国保の不安」を減らすために転職も視野に
正直なところ、退職後の国保を長期間払い続けるのはかなり負担です。
特に扶養家族がいる場合、毎月数万円の出費になるケースも。
そんなときに検討してほしいのが、できるだけ早めに次の職場に転職すること です。
- 転職して社会保険に入れば、保険料の半額を会社が負担してくれる
- 国保を払う期間が短くなる
- 失業保険をもらい切らずに就職すれば「再就職手当」が支給される
「国保が怖い」と思ったら、次の職場探しを早めに始めるのも賢い選択です。
介護職の転職活動を有利に進める方法
ここからは、介護職の方に特化した「国保の不安を減らしつつ転職を成功させるポイント」をご紹介します。
「福利厚生」を必ず確認する
求人票を見るときは、
- 健康保険・厚生年金
- 退職金制度
- 家族手当
などの項目をチェックしましょう。
「国保に加入しなくて済むかどうか」も重要ポイントです。
早めに動いて「国保の支払い月」を減らす
国保は1日でも加入すれば 1ヶ月分課金 されます。
できるだけ空白期間を短くすることが、家計を守るカギです
介護専門の転職エージェントを使う
ハローワークだけで探すのは非効率。
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まとめ：国民健康保険が怖いなら「減免＋早めの転職」が最適解
退職後の国民健康保険が高いのは、多くの介護職がぶつかる悩みです。
しかし、
- 減免制度を利用する
- 失業保険と両立する
- 早めに転職して社会保険に入る
この3つを意識すれば、不安は大きく減らせます。
「国保が高すぎて生活できない…」と悩む前に、まずは役所に相談。
そして、転職エージェントを活用して早めに新しい職場を探すのがおすすめです。
不安に感じたら、動き出してみて下さい！
最後まで読んで頂き、ありがとうございました。
